前两天在临夏市民服务中心的公积金办事大厅，碰到一对小夫妻，俩人攥着一沓材料站在取号机前面面相觑。男生说他们跑了第三趟了，第一次差收入证明，第二次少带结婚证复印件，这回总算齐全了，结果被告知要先去银行签个协议。女生叹了口气说，请了三次假，领导脸色一次比一次难看。我在旁边忍不住搭了句话——你们这种情况，其实有个省事的办法，公积金逐月还贷了解一下。
先说清楚，公积金逐月还贷到底是个啥
简单讲，就是每个月从你公积金账户里直接划钱去还房贷，不用你先垫钱再等报销。临夏这边不少在州直单位或者市里企业上班的年轻人，两口子都有公积金，账户里的钱躺着也是躺着，能直接抵扣月供，手头的现金流一下就松快了。
拿我认识的一对在临夏市上班的小两口来说，俩人公积金账户加起来每个月进账三千出头，房贷月供四千二左右。办了公积金逐月还贷之后，每个月自己只需要再补一千来块，压力小了一大截。这个账谁算谁知道。
两口子一起用，得满足什么条件
不是所有家庭都能办，得看几个硬杠杠。两口子至少有一方在临夏正常缴存公积金，且连续缴存时间要够——具体几个月，以当地公积金中心最新公布为准。另外就是房贷得是正规银行的按揭，公积金和商贷组合的也行。
有个在积石山县上班的朋友，公积金缴在州上，房子买在临夏市，一开始担心跨区域办不了。后来去公积金办事大厅问了，说只要缴存地和贷款地在同一个公积金体系内，就能申请。他当时找了专业的人帮忙整理材料，省了不少来回跑的功夫，前后不到两周就办下来了。
- 两口子身份证原件和复印件
- 结婚证原件和复印件
- 购房合同和贷款合同
- 最近半年的还款流水
- 双方公积金联名卡或指定银行卡
办理流程，我帮你捋一捋
第一步，先去贷款银行拿一份还款计划书，上面会写清楚每个月还多少、还剩多少期。第二步，带着上面那些材料去公积金办事大厅，填一张逐月还贷申请表。第三步，审核通过后签协议，一般次月生效。
整个流程顺利的话，去两趟就能搞定。但实际情况是，很多人卡在材料不齐或者银行那边信息对不上。我见过一个在临夏县上班的小伙子，因为单位缴存基数调整了但系统还没更新，白跑了一趟。所以去之前最好先查一下自己账户状态，确认没啥异常再动身。
几个容易踩的坑，提前给你标出来
第一个坑，以为办了逐月还贷就不用管了。账户余额不足的时候，该补钱还得补，不然会影响征信。第二个坑，两口子只办了一方的，其实双方可以一起冲还，额度更高。第三个坑，换了工作或者缴存单位变了，没及时去变更信息，导致划扣失败。我认识的一个在临夏做餐饮的小老板，他媳妇是老师，俩人一开始只用了媳妇的公积金办逐月还贷，后来发现男方账户里钱也不少，又跑了一趟改成双方共同冲还，每个月自己掏的钱又少了几百。他说早知道一开始就一起办了，省得折腾。
常见问题
公积金逐月还贷要多久能办下来？
材料齐全的话，一般当场受理，审核加签约顺利的话当天能办完，次月开始划扣。具体时效以当地公积金中心最新公布为准。两口子都有公积金，能一起冲还吗？
可以。双方都正常缴存的话，申请时把两个人的信息都填上，划扣时会按顺序从两个账户里扣。额度不够的部分再从还款卡里补。办了之后还能改吗？
能改。比如想调整划扣顺序、变更还款账户，或者一方停缴了要改成单人冲还，去公积金办事大厅办变更就行。别嫌麻烦，信息对不上更麻烦。账户里的钱能全部用来还吗？
不是全部，一般会保留一定保底金额，具体留多少各地标准不同，以当地公积金中心最新公布为准。如果你也在临夏，两口子都在上班、都有公积金，又背着房贷，公积金逐月还贷这事值得花半天时间去搞清楚。去之前先打个电话问清楚要带啥，或者找个熟悉流程的人帮你把材料过一遍，能少跑好几趟冤枉路。毕竟请假扣的钱，可比省下来的那点时间金贵多了。
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